Amor e dívida

O amor e o casamento devem andar juntos como um cavalo e uma carruagem. Mas o que acontece quando as dívidas de um (ou ambos) parceiros fazem o nó parecer como entrar na prisão de devedores? Em uma época em que a maioria dos americanos viverá com um parceiro romântico no curso de sua vida adulta, as dívidas podem facilitar a transição para a coabitação e impedir a entrada no casamento. Isso porque os solteiros de hoje veem cada vez mais o pagamento de suas dívidas como um importante precursor do casamento. As descobertas de um artigo publicado recentemente mostram que a dívida se tornou uma barreira para o casamento, especialmente entre os millennials com dívidas de empréstimos estudantis.

Tomemos Ray e Julie, um casal entrevistado para nosso livro recente, Cohabitation Nation. Ambos na casa dos 30 anos, eles moravam juntos há sete anos na época da entrevista, noivos de cinco deles. Mas, embora tivessem a intenção de se casar - eventualmente -, ainda não haviam acumulado os recursos para isso. Solicitada a explicar, Julie declarou: “Economizamos e temos problemas com o carro; então salvamos, e alguém está em seu leito de morte em Wisconsin, sabe? Portanto, nada [é salvo] que seja alguma coisa. Normalmente, é usado de uma forma ou de outra. ”

Enquanto uma geração anterior costumava se casar apesar de ter algumas dívidas, a geração Y tem muito mais dívidas do que as coortes anteriores. Os cartões de crédito tornaram-se mais fáceis de obter, e a dívida do empréstimo da faculdade aumentou dramaticamente - as faculdades incentivaram os jovens a buscar um diploma, mas mudaram para empréstimos em vez de doações, enquanto os estados cortaram o financiamento para o ensino superior. Em 2018, a dívida estudantil havia subido para incríveis 1,5 trilhão de dólares americanos, de acordo com a revista Forbes. A atual geração de jovens adultos está lutando contra níveis recordes de dívida estudantil, que "está substituindo a dívida hipotecária como a principal forma de dívida para construção de riqueza". Mas embora aquele diploma universitário sugira que se deve casar mais, a crise da dívida estudantil está tornando a realização do sonho americano - casamento, constituição de família, compra de uma casa - fora do alcance de muitos.

Na verdade, vários pré-requisitos para o casamento mudaram. Entre os que atingiram a maioridade na década de 1980 e antes, o casamento marcou o início da vida de um jovem casal, um sinal de que pretendiam economizar e economizar em equipe. Hoje, o casamento é mais frequentemente a pedra angular do sucesso, adiado até que um ou ambos os parceiros já tenham "conseguido". A dívida educacional, no entanto, é um impedimento ao casamento. O pagamento da dívida, no entanto, é uma perspectiva de longo prazo. A dívida de um dos parceiros pode tornar o embarque em outros estágios da idade adulta - como comprar uma casa ou ter um filho - muito mais difícil. O pagamento do empréstimo escolar deve ser feito mesmo em caso de redução do horário de trabalho ou após o parto, quando as mulheres podem não estar trabalhando (e ganhando, dada a falta de licença familiar remunerada em nosso país).

O planejamento do casamento também é um empreendimento cada vez mais caro. Por exemplo, um anel de noivado brilhante pode agravar ainda mais os problemas financeiros de um jovem casal. O anel médio hoje, por exemplo, custa US $ 6.350 - vários meses de ganhos para todos, exceto o homem mais bem pago (e propor um anel continua sendo uma atividade predominantemente masculina e de alto gênero). Martin, um editor de livro didático que entrevistamos, tinha 30 e poucos anos e tinha mais de US $ 30.000 em empréstimos de seu bacharelado e mestrado. Ele e Jéssica estavam conversando sobre ficar noivos, mas a situação financeira de Martin os estava impedindo de dar esse passo. Descrevendo os desafios, ele disse:

“Para meu próprio orgulho, não vou comprar um anel de $ 10.000, mas quero gastar algo entre $ 1.000 e $ 2.000. Então, era quase como se ela fosse tocar no assunto, tipo ‘Ainda estamos pensando nisso? ' e o tempo todo fiquei pensando sobre isso, mas não consegui fazer nenhuma das armadilhas oficiais até que tivesse algum tipo de problema financeiro, entende o que quero dizer? Assim que consegui meu emprego, descobri como começar a pagar todos os meus cartões de crédito e meus empréstimos escolares. Economizei meus $ 50 por mês e consegui um segundo emprego. Eu ainda estava trabalhando na pizzaria, tipo uma noite por semana, e continuei guardando isso. E então eu finalmente consegui metade de um anel, aquele pagamento inicial. E assim que o tive, saí, comprei o anel e ficamos noivos. ” Para Martin, o processo de compra de um anel de noivado foi uma grande fonte de estresse. “Eu estava preocupado em comprar um anel para ela”, explicou ele, “porque estava preocupado com os amigos dela julgando, tipo, 'Oh, você economizou por um ano e isso é tudo que você conseguiu?' Portanto, há muita culpa aí. ”

Preocupações com expectativas irrealistas de um toque sofisticado podem impedir os parceiros de fazer a pergunta.

As expectativas de casamentos também aumentaram significativamente. Quando os pais de Miller se casaram no início da década de 1970, a recepção do casamento foi realizada no porão da igreja e o feliz casal ofereceu aos convidados bolo, ponche e amêndoas da Jordânia. Eles passaram a lua de mel em um parque estadual local. Hoje, os sites de casamento afirmam que o custo médio do casamento é de mais de US $ 33.000; elaboradas revistas de casamento e reality shows na TV aumentaram as expectativas. Tomados em conjunto, o aumento da dívida combinada com as expectativas de um grande evento pode resultar em casamentos cada vez mais distantes para todos, exceto para os mais bem-sucedidos financeiramente.

Sugerimos que os casais comprometidos um com o outro conversem sobre suas dívidas e também sobre suas finanças. Essas conversas definitivamente devem acontecer para aqueles que estão pensando em ficar noivos. Nenhum parceiro deseja o choque desagradável de saber que seu futuro cônjuge deve mais do que custa um carro de luxo depois que eles concordam em se casar. Saber quantas dívidas os indivíduos acumularam, bem como como os parceiros tratam do pagamento de suas dívidas, também pode fornecer informações importantes sobre como seu futuro cônjuge lida com as questões financeiras. Esse conhecimento pode ajudar os casais a superar um dos muitos desafios que os casais enfrentam juntos - questões financeiras - antes de se casarem. Em uma escala mais macro, os jovens também precisam inserir o problema da dívida na agenda pública, por meio do engajamento e da participação política, além de vocalizar as necessidades de abordar seus problemas.

O casamento não é para todos (e definitivamente não precisa ser, em nossa opinião). Mas o que fazer se a dívida estiver atrapalhando os objetivos conjugais? Entre os casais que entrevistamos que estavam noivos, poucos pretendiam os casamentos elaborados apresentados nas revistas, nem a maioria comprou anéis extravagantes que exigiam três meses de economia (ou mais). Eles discutiram suas estratégias para reduzir custos e economizar o suficiente para dar o próximo passo, alguns dos quais detalhamos aqui.

Uma estratégia que alguns de nossos casais de noivos com educação universitária empregaram foi arranjar um segundo emprego, especificamente para ajudar a pagar seus casamentos e lua de mel. Como Martin mencionou acima, Nathan e Andrea estavam trabalhando na construção de um pecúlio. “Na verdade, vou aceitar um trabalho de servir ou bartender para ganhar algum dinheiro que possamos guardar e economizar para o pagamento de uma casa e economizar para as despesas do casamento”, explicou Nathan.

Muitos dos nossos casais mencionaram como os membros da família estavam pagando parte das despesas do casamento, como flores, bolo ou até mesmo o vestido de noiva, como presente. Questionado sobre como estavam pagando as despesas do casamento, Kevin disse: “Então, quero dizer, eram apenas pessoas se oferecendo para pagar as coisas. Eu fico tipo, ‘OK!’ ”Sua noiva, Amy, concordou:“ Então, muitas pessoas estão fazendo coisas assim para o seu presente de casamento, o que ajudou muito. ” Outros optaram por uma cerimônia simples com apenas alguns membros da família e amigos. Janelle descreveu como ela queria que seu casamento fosse discreto, ou em suas palavras, "apenas uma festinha. Quer dizer, estou pegando meu vestido de noiva emprestado. É tão fácil."

Essas escolhas nunca são fáceis, especialmente em uma cultura que promove a "matrimania" ou expectativas crescentes de teatrais de casamento exageradamente exagerados. Mas em uma época em que os salários permanecem baixos para todos, exceto para os que estão no extremo mais alto da faixa de renda, entrar em colapso para pagar um casamento é desaconselhável. No final do dia, um casal que gasta US $ 40 em seu casamento não é menos casado (e pode até ter uma união mais bem-sucedida) do que aquele que gasta US $ 40.000. Quanto à questão da dívida, em vez de culpar os indivíduos por buscarem o ensino superior, defendemos uma abordagem mais macro do problema e sugerimos que os políticos que apregoam a importância dos valores familiares devem enfrentar a crise da dívida que os jovens de hoje enfrentam se quiserem se casar para permanecer o alicerce de nossa sociedade. Caso contrário, poderemos ver cada vez menos indivíduos declarando na frente de amigos e familiares sua disposição de aceitar alguém para ser seu cônjuge legalmente casado "para melhor, para pior, para mais rico, para mais pobre".