Não tenha (também) medo de empréstimos estudantis

Contente

• Pontos chave
• Entrando em um programa de doutorado de baixo custo
• Adiando a pós-graduação
• Pagando o preço do seu diploma de graduação
• Indo para a prática privada

Pontos chave

• Os programas de doutorado em psicologia podem deixar os graduados com dívidas no valor de até US $ 200.000.
• As opções para se preparar para dívidas elevadas de empréstimos estudantis podem ser trabalhar temporariamente depois da graduação ou tentar uma vaga escassa em um Ph.D. financiado. programa.
• Entrar em consultório particular depois de se formar pode ser sua melhor aposta para pagar dívidas da escola, se você pensar menos como um empregado.

Em minha última postagem, descrevi alguns dos desafios enfrentados por aspirantes a estudantes de pós-graduação em psicologia clínica. O maior desses desafios é a corrida terrivelmente competitiva por posições assustadoras no que costuma ser chamado de Ph.D. "financiado". posições. Esses alunos pagam mensalidades significativamente reduzidas, mas ao custo de gastar incontáveis ​​horas trabalhando em pesquisas que são de interesse primordial para o mentor do corpo docente. A ideia é que esses programas tenham como objetivo formar pesquisadores clínicos que façam o mesmo tipo de trabalho do docente mentor. No entanto, como esses empregos docentes são ainda mais escassos do que o Ph.D. cargos de doutorado, não há garantia de que os alunos desses cursos de doutorado os programas acabarão como pesquisadores clínicos - na verdade, muitos deles acabarão como - suspiro! - médicos reais.

Entrando em um programa de doutorado de baixo custo

A fim de agarrar esses escassos lugares em psicologia clínica financiada, o Ph.D. programas, os alunos aspirantes começaram a fazer pesquisas e publicar já em seus anos de graduação. Eles se matriculam em programas de mestrado caros, cujo objetivo principal é aumentar as chances de uma posição de doutorado. Eles trabalham como assistentes de pesquisa mal pagos durante anos. Obviamente, nenhuma dessas atividades garante a admissão a um doutorado de baixo custo. programa, e todas essas atividades acabam custando dinheiro. Eles representam o que os economistas chamam de "custos de oportunidade" ou, o custo de tomar um curso de ação em vez de outro.

Adiando a pós-graduação

Qual é o outro curso de ação? Bem, primeiro, talvez não para ir para a pós-graduação direto da graduação em primeiro lugar. Talvez preste atenção ao que o grande psicólogo Carl Jung disse:

“Qualquer pessoa que queira conhecer a psique humana não aprenderá quase nada com a psicologia experimental. Ele seria mais aconselhado a abandonar a ciência exata, colocar de lado seu vestido de estudioso, despedir-se de seu estudo e vagar com o coração humano pelo mundo. Lá, nos horrores das prisões, asilos para lunáticos e hospitais, nos monótonos pubs suburbanos, nos bordéis e nos jogos de azar, nos salões dos elegantes, nas bolsas de valores, nas reuniões socialistas, nas igrejas, nos encontros revivalistas e nas seitas extáticas, através do amor e do ódio , por meio da experiência da paixão em todas as formas em seu próprio corpo, ele colherá reservas mais ricas de conhecimento do que os livros didáticos de um pé de espessura poderiam lhe dar, e ele saberá como tratar os enfermos com um conhecimento real da alma humana. ”

Não é o seu conselho acadêmico padrão, eu sei. Mas talvez o campo da psicologia clínica precise de menos alunos "A" com curriculum vitae perfeito e uma dúzia de publicações, e talvez precise de mais pessoas que tenham realmente experimentado algo do mundo. Quantos psicólogos clínicos passaram pelo treinamento militar básico, ou uma academia de polícia, ou trabalharam como LPN em uma casa de repouso ou como ordenança em um hospital psiquiátrico? Eu arriscaria, não o suficiente. Portanto, não tenha medo de fazer algo real com sua vida antes de continuar com mais estudos. Se isso prejudicar suas chances de obter um Ph.D. de custo mais baixo. programa, que diz mais sobre eles do que sobre você.

Pagando o preço do seu diploma de graduação

A próxima alternativa é considerar um Psy.D. de custo mais alto. programa. (Nessas duas postagens sobre este assunto, não estou diferenciando entre o Ph.D. e o Psy.D.próprios programas, estou apenas usando "Psy.D." para representar um diploma que exigirá que você contraia muitas dívidas e "Ph.D." para representar um diploma que exigirá que você contraia menos dívidas.) Digamos que o pior cenário se torne realidade e você se gradue com $ 200.000 em dívidas de empréstimo estudantil. Você poderia pagar? Como observei em meu post anterior, o pagamento dessa quantia em 20 anos com juros de 5% implicaria em um pagamento mensal de $ 1.320,00. Isso é um choque e tanto, especialmente se você está pensando como um funcionário, e não como um empresário.

Se seu objetivo depois de obter um doutorado em psicologia clínica é conseguir um emprego, seja como professor assistente ou no VA Medical Center ou em alguma outra agência, então, sim, é melhor você se preocupar com o quanto você está endividado com os alunos. Uma semelhança que o Ph.D. e Psy.D. jobs têm é que eles não pagam muito: pense em algum lugar na faixa de $ 70.000 a $ 80.000. [A propósito, o Departamento de Educação dos EUA está atualmente executando um programa incrível onde eles pagarão seus empréstimos estudantis após 10 anos de seus pagamentos, se você estiver trabalhando para uma agência federal ou estadual, como o Departamento de Assuntos de Veteranos, ou uma agência estadual de saúde mental.] Eu sei que o salário parece muito para a maioria das pessoas, mas não é tanto se você tem um grande pagamento de empréstimo estudantil todo mês.

Indo para a prática privada

Então, como você poderia pagar o diploma de custo mais alto e evitar os custos de oportunidade do programa de mestrado, estágios de pesquisa, etc.? Vá para o consultório particular após a formatura, onde você determina quanto você ganha. Administrar um consultório particular não é diferente de administrar qualquer pequena empresa: você deve contabilizar receitas e despesas. Pensar no pagamento do seu empréstimo estudantil como uma despesa de negócios pode colocar aquele grande e assustador valor de $ 200.000 em uma perspectiva melhor. Digamos que você gaste $ 1.200,00 / mês com aluguel, mobília e iluminação / aquecimento de um escritório. Seguro de negligência, créditos de educação continuada e taxas de licenciamento custarão cerca de outros US $ 2.500 por ano (ou US $ 208 por mês). Adicione um telefone e outros custos diversos por $ 192 por mês. Seguro de saúde pessoal por cerca de US $ 456 por mês. E, é claro, aquele pagamento do empréstimo estudantil de US $ 1.320 por mês. Ao todo, são $ 2.057 em despesas ou $ 24.684,00 por ano.

Agora vamos dar uma olhada nas receitas. Vamos baixá-los, apenas para ser o mais conservador possível. Digamos que você atenda seis pacientes por dia, cinco dias por semana. Você faz um seguro e, digamos, você obtém uma taxa não tão boa de US $ 80 por sessão de 45 minutos. Isso é 30 pacientes por semana x $ 80 = $ 2.400 por semana. Multiplique isso por 50 semanas e sua receita bruta anual será de $ 120.000 por ano. Subtraia os $ 25.000 em despesas (que incluem os pagamentos do empréstimo estudantil) e você terá uma renda antes dos impostos de $ 95.000. Subtraia a taxa de imposto de trabalho autônomo de 15,3% (que cobre seus pagamentos ao Medicare e à Previdência Social) e você estará em $ 80.465, o que não é apenas uma renda confortável, mas também melhor do que a maioria dos professores assistentes e psicólogos clínicos empregados por agências.

E lembre-se de que essas estimativas são derivadas de suas receitas baixas. Digamos que você acrescente duas noites por semana, vendo mais seis pacientes durante esses períodos. Isso aumentaria sua receita bruta para $ 144.000 por ano. Digamos que você atenda sete pacientes por dia, quatro dias por semana e, às sextas-feiras, faça exames de invalidez da Previdência Social (dois exigindo teste WAIS-IV e dois exigindo apenas Status Mental). Essa sexta-feira pode render um pouco mais de mil dólares (você teria que ver quase 13 pacientes para ganhar a mesma quantia). E se o seguro que você faz pagar $ 86 em vez de $ 80? No cenário original de ver apenas seis pacientes por dia, isso significa um extra de $ 9.000 por ano.

Sua milhagem pode variar, é claro. Mas sugiro que o que fará a maior diferença nos resultados é sua própria atitude empreendedora ou a falta dela. Algumas pessoas simplesmente não se sentem confortáveis ​​com os riscos e responsabilidades de administrar seu próprio consultório particular. Eles preferem trocar as recompensas extras (como aumento de renda e autonomia) pelo que parece ser segurança e estabilidade. Em qualquer caso, se a prática privada é seu objetivo final, não dê muito crédito a professores (não empreendedores) que dizem que "ninguém pode se dar ao luxo de assumir $ 200.000 em dívidas de empréstimos estudantis."